金融科技 – 青瓜传媒

2023年金融科技趋势展望

青瓜传媒 — Wed, 07 Jun 2023 06:22:56 +0000

2023金融科技行业有哪些值得关注的前沿技术？1月5日，北大光华度小满金融科技实验室联合《麻省理工科技评论》中国研究团队发布了《2023年金融科技趋势展望》，提出了生成式人工智能、因果推断、图计算、科技伦理治理、链上分布式金融应用、隐私计算、图计算、虚拟数字技术、自动机器学习和云上能力升级等十大技术趋势。

报告研究团队访谈了多位金融科技行业的技术专家、关注人工智能技术应用的科研学者，以及相关企业。

“大模型是数字经济时代智能信息处理的基础设施”,清华大学人工智能研究院常务副院长孙茂松认为，“如果将它的能力放在金融行业中去处理原有的任务，性能和效果将会有显著的提升。如果把各类金融大数据注进大模型去做经济形势的预测，与现有的主流经典分析方法论将会有质的区别，国际上如果因此出了一个诺贝尔经济学奖（将人工智能用于金融研究或预测），我一点都不感到惊奇，甚至是可期待的。”

香港理工大学计算机系教授、IEEE Fellow郭嵩认为，“对于金融行业来说，数据的使用和安全更加重要。「隐私、安全和公平性」是最需要关注的三个话题。隐私计算、联邦学习、数据的选择和算法改进，分别能够一定程度上解决上述三个问题。此外，从治理角度来看，区块链作为一种基础设施，也是数据治理的重要技术手段，目的是对数据和其他资源进行分布式的自治化治理。”

度小满CTO许冬亮表示，“当前，金融行业数字化、智能化转型正在加速，数据和人工智能技术是关键驱动要素，人工智能技术在金融行业的应用必将革新金融行业的现有服务模式。基于图计算、多模态等技术对于大数据的深入理解和洞察，降低了金融机构风险管理的成本，扩大了服务人群的边界；因果推断、AutoML（自动化机器学习）等技术让业务决策更智能，RPA、情感计算、数字人等技术让金融服务更有温度，提升了用户的服务体验”。他认为人工智能在金融行业的应用潜力目前可能只发挥了不到1%，随着技术商业应用成熟度的不断提升，人工智能技术将改变金融行业价值链的每一环节。”

技术趋势一：生成式人工智能

本报告认为生成式人工智能是新一代生产力工具。

在金融领域中，通过指令，生成不同风格的文字、语音、视频，以及生成一种类似于金融资产标的内容，是它最基本的应用。生成式人工智能在金融业务落地层面有一定的辅助价值，从生成过程和结果角度来讲，带有创造性质。

技术趋势二：因果推断

近两年，关于因果发现，或称作因果表征学习（Causal Representation Learning）的研究和应用逐渐变得更加活跃。

本报告认为在金融行业中，因果模型是智能营销的关键手段，能促成最大化全局营销效率。但但金融数据是非常复杂的，一定需要对金融数据的性质有一个很深入的认识。再将目前的分析方法做一定的调试修改，才可以把系统把背后的因果性找出来。

技术趋势三：多模态情感计算

本报告认为在金融场景中，情感计算有助于了解客户的真实情感表达，可以收集客户情感信息、识别客户情感变化，并作出相应的决策指导，对于提升金融企业的服务质量和效率，起到了重要的辅助作用，长期应用在客户服务、催收等场景中。

技术趋势四：图计算

本报告认为，在金融行业的实战应用：图计算技术最清晰的应用效果是智能信审、资金流向查询和金融数据可视化。金融行业每天都有海量的、关联的、动态时序数据产生，利用图技术业务人员可以毫秒级得到查询结果。

利用图计算技术，可以在金融场景中实现实时地找到最完整的路径。

技术趋势五：自动机器学习

在金融领域，自动机器学习（AutoML）技术，极大的简化了从数据到模型的过程，提高了模型产出的效率和质量，同时也降低了机器学习的门槛，让没有该领域专业知识的人员也可以使用机器学习来完成相关工作。

技术趋势六：科技伦理治理

近两年，中国对于AI伦理、安全、法律法规方面高度重视，将科技伦理治理提到新高度。数据治理和AI伦理规范将被提到新高度，同时法规与行业呼吁金融机构要做科技伦理建设的第一责任人。

技术趋势七：链上分布式金融应用

分布式金融技术，以及基于区块链上的应用，核心价值在于这套应用的可编程性。

无论是资产、标的、价值传递、操作流程、后续服务，全部都尝试通过数字世界可编程的方式或者软件形式来实现，成本极低、通用性强。

完全基于链上编程的金融业务或许存在漏洞、或许遇到数字货币、金融危机等相关的挑战，但这并不影响中国金融机构，甚至非金融机构，在技术方向与业务应用价值上的探索。

技术趋势八：隐私保护计算

未来，隐私保护计算的技术演进方向为综合考虑安全性和效率，打造通用统一性——密码技术学者开发设计更加高效、实用和更“通用”的算法，工程师加速实现方案和协议在实现层面的优化和硬件加速。

技术趋势九：数字虚拟技术

虚拟数字人，无疑是当前虚拟数字技术最清晰的一个产品路径。在金融场景中，为迎合新时代年轻人的数字世界玩法、创造更有活力的品牌形象，诸多金融机构近一年纷纷推出数字品牌代言人，引领场景营销新方式。

利用物联网、移动通信技术突破物理网点限制，建立人与人、人与物、物与物之间智慧互联的服务渠道，打造“无边界”的全渠道金融服务能力。

技术趋势十：云上能力升级

金融机构在过去几年已经充分体会到了云计算带来的业务增益效果，云计算切实解决了算力需求、真正帮金融机构将算力成本降下来。

未来几年，云计算能力在金融机构内部的底层基础设施地位不动摇，也是其数字化转型的基础保障能力之一。

作者：奇偶派

来源公众号：奇偶派（ID：jioupai）

如何巧用Facebook推广品牌实现增长？

YinoLink — Wed, 02 Jun 2021 08:54:11 +0000

金融科技行业开始加速向全球化发展，金融科技在移动端的商业模式创新造就了越来越多的出海机会。Facebook 联手 Branch打造了《金融科技行业白皮书 1.0》，Facebook代理商YinoLink易诺将为您解读金融科技行业的最新发展趋势，介绍金融科技公司应如何进行品牌建设，利用 Facebook 广告制定多样化自然增长策略。

一、市场发展趋势

凭借着高效率、低成本、友好的用户体验等特征，金融科技公司颠覆了传统金融行业的服务模式。即便在疫情最为严重的时期，数字银行、数字支付、数字投资平台，以及消费金融等服务，也保障了大众的基本金融服务诉求。

许多金融科技公司的用户数量和使用时长，更是在这一特殊时期实现了井喷式的增长。根据 App Annie 数据， 2020 年全球财务应用软件的使用时长同比增长 45% 以上（中国除外）。

全球金融科技的市场价值在2019年已达到了 1,270 亿美元，并正以年增幅25%的速度发展至今，将于2022年达到市场总规模3,090亿美元。

东南亚和非洲主要发展的是消费金融和数字支付领域，南美洲地区近年来通过发展数字银行业务，成为金融科技领域增速较高的头部地区。对于欧美等发达国家来说，数字银行和数字支付已成为新基建，而数字投资平台的增长势头更为强劲。

二、金融科技行业Facebook广告推广

用户获取

对于金融科技公司来说，明确不同阶段的商业目标优先级至关重要。一般来说，目标客群可以基于其画像、兴趣和具体行为进行划分。将目标受众进行细分，并进行优先级排序，设立多组目标受众，有优先级别地开展营销活动可以有效的提升广告成效。

Facebook可以帮助公司针对其潜在受众进行推广，达成下载安装的业务目标。处于不同阶段的公司核心商业目标有所差别，应该相对应地采取合适的营销手段，以下是针对不同阶段的金融科技公司在 Facebook进行投放时的营销策略上的建议。

应用事件优化 AEO (App Event Optimization)

金融科技公司还可以通过 Facebook 的 AEO (App Event Optimization) 功能在推广中同时提升下载用户的某个应用内事件触发概率。比如面向有可能产生购买行为的用户，展示广告来促进“购买”这一行为。广告主可以通过Facebook SDK，App Event API等实现AEO的功能。

以下是 FinTech 公司常见的应用内事件及转化率，需要注意的是在 Facebook 上开展 AEO 营销活动时，只能优化标准事件，因此请确保将您需要优化的应用内事件记录在Facebook 的标准事件中。

创意测试

除了优化下载以及应用内事件，创意测试作为提高信息流广告效率的重要手段，是金融科技公司完成核心商业目标不可忽视的一环。以下是 5 个核心的测试方法：

个性化信息传递：针对目标用户突出个性化细节。

以转化为导向：从爆款吸取经验，将每次的素材和成功经验进行对比并优化。

保持创意新鲜：每隔几周更新广告内容，可以考虑更换素材颜色、修改设计布局等方式。

测试广告类型：不同的广告类型会影响用户对APP的印象，金融科技公司可以根据自己提供的服务、受众和价值定位测试最合适的广告类型。

连贯的用户体验：确保落地页、主题、图片素材保持一致性以提供连贯的用户体验，利于提高转化率。

三、利用Facebook打造金融品牌

随着5G科技互联网时代的发展，无论是已经发展成熟的传统金融行业，还是正处于高速成长期的金融科技行业，品牌打造的重要性与日俱增。

对于多数金融企业来说，品牌打造的方式主要有两种：效果营销和品牌营销。效果营销是一种要求受众立即做出反应的广告投放，而品牌营销则是利用品牌符号传递品牌价值，把产品和服务自然地输送到消费者的认知里。

据Facebook调研统计，金融科技行业在效果营销上的投入占比高达90%，品牌营销占比10%，最大程度保证转化率的效果营销，是金融科技行业的主要品牌打造方式。

效果营销和品牌营销是 Facebook 平台较为常见的两种营销模式，两者分别适用于处在不同阶段、具有不同营销目的的企业。

据 Facebook 平台调研结果，效果营销能够帮助企业在某一垂直领域，精准高效地提高投放转化率，而品牌营销则能最大程度地扩大投放受众面。两者分别位于营销沙漏的中下层和中上层。而“全漏斗式”营销，即效果营销和品牌营销相结合，则有助于企业触达潜在的目标受众群体，进而推动转化。

四、金融科技行业Facebook广告政策合规

与其他行业相比，金融科技领域更容易引发系统性风险，因而金融科技的合规要求也更为严格。金融科技企业在互联网平台上的广告投放，同样需要注意政策合规的问题。

在 Facebook 上投放广告时，如果发布的内容和素材违反了 Facebook 的广告发布政策，则会导致非常严重的后果，包括：

提高单价，增加广告成本
素材被拒，甚至账户被封，导致广告投放受到影响

Facebook对金融产品和服务的约束政策

– 广告不得推广和误导性或欺骗性促销活动联系在一起的金融产品和服务。

– 在未获得Facebook事先书面许可的情况下，广告不得推广加密货币交易或相关的产品和服务。

– 广告不得宣传用以满足人们下次发薪之前消费所需的发薪日贷款、薪水预支、保释金服务或其他任何短期贷款。（短期贷款指借款期限不超过90天的贷款）

– 推广官方认可机构的信用卡申请或金融服务的广告必须明确且充分地公开相关费用，包括在广告落地页上公开年利率、手续费、利率和相关产品发行实体的真实地址等信息。推广信用卡、贷款或保险服务的广告只能定位年满18岁的用户。推广信用卡、贷款或保险服务的广告不得直接要求用户输入个人财务信息，包括信用卡信息。

Facebook禁止的金融产品和服务

– 首次代币发售

– 二元期权

– 差价合约交易

– 加密货币代币销售

以上是为大家解读的《金融科技行业白皮书 1.0》，大家可以有什么问题可以评论留言~